لماذا يحتاج البنك إلى تحديث طرق التسويق
كان التسويق المصرفي التقليدي قد تجاوز وقته. وفقا لبيانات من تحليل SPSS, أعلى عدد من مستخدمي البنوك هم الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 40 مع انخفاض نسبة مئوية كبيرة في السجل السفلي (18-25). ليس من المستغرب, طابور طويل أجهزة الصراف الآلي, الانسحاب المصرفي المزعج, إيداع, وسرعان ما أصبحت بروتوكولات دعم العملاء غير شعبية تمامًا مع الجيل المستخدم في الخطى السريع, رقمنة مريحة لكل شيء تقريبًا في الحياة. لذلك, سيكون من الحكمة أن تستهدف البنوك, إرضاء قاعدة العملاء هذه وترشدها. لهذا الغرض, اعتماد بعض التقنيات المصرفية مثل أجهزة الشاشة التي تعمل باللمس, منارات بلوتوث, تحديد القياس الحيوي, الصرافون الظاهريون, يعد الواقع المعزز والذكاء الاصطناعي أمرًا ضروريًا لاستعادة مصالح أكبر قاعدة عملائهم وجعل التسويق أكثر كفاءة. ستركز هذه المقالة على منارة في حل البنك.
جلب الذكاء الرقمي إلى الخدمات المصرفية الشخصية
العالم يتطور ويجب أن تتطور البنوك معها حتى لا تترك وراءها. بالكاد 100% من البنوك لديها الآن تطبيق رقمي لم يسمع به أحد في العقد الماضي. في الولايات المتحدة وحدها, ذكرت statista تقريبا 200 مليون مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية. على عكس ما قد تفكر فيه رغم ذلك, هذا الرقمنة المتزايدة للنظام المصرفي لا يرسل حقًا مواقف البنوك المادية. في الحقيقة, بالنسبة لأي مؤسسة مصرفية تزدهر رقميًا ، يجب أن يكون لديهم على الأقل فرعًا ماديًا واحدًا.
حالات المسح ذكرت:
- عن 60% من مستخدمي البنك يفضلون معالجة طلب القروض والترسب في فرع البنك المادي أكثر من رقميًا.
- 65% رأى مستخدمو البنوك أن البنك يجب أن يكون له فروع مادية.
- 25% قال مستخدمو البنك إنهم لن يثقوا في أحد البنوك بما يكفي لفتح حساب إذا لم يكن لديه على الأقل فرع بنك فعلي واحد.
هذا يخبرك أن البنوك لا تحتاج إلى محو فروعها المادية للحصول على جاذبية رقمية. يجب عليهم فقط إيجاد طرق لجلب الذكاء الرقمي بذكاء في استخدام البنوك المادية. من أجل الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية المادية على النحو الأمثل, إنهم بحاجة إلى التعايش في شكل مختل.
التقنيات التي تعتمدها منارة في البنك
زيادة شعبية المصرفيات الفيجالية
كما يمكنك أن تخمن من اسم "phygital". ربما ليس ذكيا ولكن, تعني الخدمات المصرفية الفيجالية تحسين الخبرة المصرفية للعملاء مع تباين الخدمات المصرفية المادية وتنفيذها مع التقنيات الرقمية.
بعبارة أخرى, يستمتع العملاء بتجارب من كلا العالمين. هذا التنفيذ يعتمد السرعة, راحة, إلخ. من النظام المصرفي الرقمي وينفذهم في أمن الصعود الذي يمنحه البنك المادي العملاء. يتضح استخدام التطبيقات الرقمية من قبل معظم البنوك في النظام المصرفي الفيجالي, تعتبر الخدمات المصرفية البروكية أمرًا بالغ الأهمية لتلبية الاحتياجات والمطالب المختلفة للعملاء المصرفيين الحاليين, التي لا يمكن أن ترضي الخدمات المصرفية المادية أو الخدمات المصرفية الرقمية وحدها.
تتضمن بعض الطرق الأخرى التي يمكن من خلالها تنفيذ الخدمات المصرفية الفيجالية اعتماد بعض التقنيات الرقمية مثل أجهزة الشاشة التي تعمل باللمس, منارات بلوتوث, إلخ.
تكتسب البنوك أهمية مع تطبيقات منارة; كيف يعمل منارة العمل في البنك
منارات عبارة عن أجهزة إرسال صغيرة تعمل بتقنية Bluetooth والتي يمكنها توصيل البيانات وتبادلها بين الأجهزة الأخرى التي تدعم Bluetooth مثل الكمبيوتر المحمول الخاص بك, لوح, أو حتى هاتفك الذكي في قرب محدود/محدد. يمكن أن تتراوح البيانات من حسابات العميل وتحديثات المعلومات إلى جمع وتحليل ذكاء المشاركة, موجه نحو تعزيز المبيعات.
منارة في الخدمات المصرفية هي ببساطة تنفيذ تكنولوجيا المنارة في الخدمات المصرفية. منارة التي تستخدم تقنية اتصالات البلوتوث مثبتة داخل البنك. ثم تتم مزامنة إشارات البنك مع خادم البنك وتطبيق البنك. يمكن للعملاء الحصول على الطلب من البنك. من هنا, مرة واحدة عميل (من قام بتثبيت التطبيق على هاتفه الذكي ولديه وصول إلى اتصال بالبنك إلى منارات البنك) يأتي على مقربة من إشارة منارة البنك, تتعرف الإشارة تلقائيًا على العميل وتتيح لهم معرفة ذلك إما من خلال رسالة ترحيب أو سؤال حول ما يرغبون في فعله, أو يعرض ببساطة وقت الانتظار التقريبي في قائمة الانتظار لهم. من هنا, يكتسب البنك الأهمية من خلال:
- اكتساب العملاء الجدد من خلال المشاركة والتسويق الممكّن من منارة.
- عملاء البنك يرضي خبرة مصرفية أفضل.
لا تقتصر الخدمات المصرفية مع المنارة على المبنى المادي للبنك فقط, يمكن أيضًا تنفيذ منارات البنك في المنشآت المصرفية الأخرى مثل أجهزة الصراف الآلي التي تدعم المنارة وأيضًا الأكشاك.
لماذا هذه اللحظة بوكن في لحظة البنك?
تدور الإجابة مرة أخرى حول رضا العملاء والعملاء بهذا المعنى هم نسبة الفئة العمرية الرئيسية لمستخدمي البنوك. لقد جعل التقدم التكنولوجي كل شيء سهلاً للغاية ، وقد جعل هذا الجيل بدوره يعتمد على التكنولوجيا بحيث يفقدون الاهتمام على الفور بأي شيء يبدو صعبًا على ما يبدو, هذا يتطلب منهم أن يذهبوا قليلاً خارج الطريق. مثل الاضطرار إلى المجيء إلى فرع البنك المادي للتحقق من رصيدهم. على الرغم من أن هذا قد تم حله جزئيًا باستخدام تطبيق الهاتف المحمول. تفتح الزيادة المتفجرة الحالية في تطبيقات بنك الهاتف المحمول الجديد الفرصة للبنوك لتنفيذ منارات في تطبيقات الهاتف المحمول. هذا يمكن أن يؤدي إلى:
- تحسين الراحة والخبرة المصرفية الشاملة للعملاء من خلال توفير خيارات نقل البيانات والتقاطها.
- يمكن المراقبة, تحليل, وتحسين الكفاءة الكلية لفروع البنوك.
يختار عملاء البنك المحمول أولاً, ليس الهاتف المحمول فقط
وفقًا للبيانات من البحث الذي أجرته مركز Deloitte لتحليل الخدمات المالية على الأنظمة المصرفية, يبدو أن مستخدمي البنك الحالي يرغبون في تبني نهج مصرفي للهاتف المحمول على النهج المصرفي المحمول فقط. يتغلب المستخدمون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ببطء على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
إنها حقيقة معروفة أن البنوك المتنقلة دائمًا ما تكون مترادفًا مع منارات البنك. التحول المصرفي-من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات المحمولة إلى الخدمات المصرفية للهاتف المحمول واستخدام الهواتف الذكية-يفتح البوابة على قنوات التسويق الجديدة القائمة على الموقع.
في النظام المصرفي, تشمل بعض التمثيل الإحصائي لـ DCFSS لخيارات العملاء بشأن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والنهج المصرفي عبر الإنترنت:
تحقيق التوازن
التحويل من حساب إلى آخر
تحويل الأموال إلى شخص آخر
دفع الفواتير
تحديث تفاصيل الحساب
تحويل الأموال الدولي
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
56%
48%
48%
41%
26%
24%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
29%
38%
38%
44%
47%
53%
القدرة على تكنولوجيا المنارة على الدراسة, سِجِلّ, وتحليل سلوكيات العملاء, الاحتياجات في البنك. سيجعل البنك يتوصل إلى طرق أفضل لتوفير الخدمات لهؤلاء العملاء وقد يساعد في توقع بعض السلوكيات المتوقعة للعملاء. وبذلك, تحسين التفاعل بين المصرفيين المصرفيين وتحسين الرضا التشغيلي والخدمات.
من خلال هذه الطريقة, عندما يزور العملاء فرع بنك فعلي, يعلمون أنهم يتسمون, من الدرجة الأولى, وكذلك مفصلة للغاية, والخدمات المفيدة في القليل من الضغوط. وفي أقصى درجات الراحة. من خلال مختلف خدمات المساعدة الذاتية.بنوك المدينة وبنوك باركليز (من بين أمور أخرى) في الولايات المتحدة ، تقوم الولايات المتحدة بتوسيع نطاق تدفقات إيراداتها بنشاط باستخدام منارات من خلال زيادة مشاركة عملائها في البنوك بشكل مطرد.
كيف يمكن للمعارة في البنك الاستفادة من تكنولوجيا المنارة
إن استخدام منارات البلوتوث لديه القدرة على تغيير وجهة نظر الجمهور حول كيفية عمل فروع البنوك المحلية. فيما يلي بعض الطرق التي يمكن للبنوك الاستفادة منها بتكنولوجيا المنارة لإرضاء عملائها.
- تحسين منارة العملاء في البنك
هل سبق لك أن انتظرت في الطابور لساعات في البنك للحضور إلى? يمكن أن تكون تجربة محبطة, خاصة إذا كان لديك مكان آخر لتكون. حسنًا, يمكن أن تساعد المنارات في الأنظمة المصرفية في تسهيل الأمور وسنشرح كيف.
يمكن تخصيص العملاء لكاتب أو ممثلي العملاء لمساعدتهم على حل مشاكلهم, مع استخدام التطبيقات المصرفية التي تدعم منارة. على سبيل المثال, يرغب العميل - الذي نسميه ليزا - في تقديم شكوى حول شيك مرتدة. يمكن أن تخبر ليزا بنكها الخدمة التي ترغب في الحصول عليها أثناء زيارتها من خلال تطبيق Beacon. عندما تدخل ليزا إلى مصرفها, تستشعر منارة البنك وجودها في المبنى وتخصصها تلقائيًا لمكتب أو كاتبة ستتعامل مع مشكلتها بفعالية. هذا يوفر وقت ليزا ويحسن إنتاجية البنك.
إلى جانب تخصيص العملاء للمكاتب, يمكن للنظام المصرفي "Phygital" أيضًا إرسال رسائل مخصصة للعملاء في البنك, إرسال العروض, أو إجراء مسوحات عند اكتشاف وجود العملاء.
- جذب العملاء الجدد والحاليين
كيف تجذب المنارات في البنوك العملاء الحاليين إلى البنوك? قد تسأل. دعنا نوضح مع ليزا مرة أخرى. إذا كان لدى ليزا مشكلة معلقة لتستقر في البنك الذي تأجلته بشكل منفصل في الماضي, يمكن أن يساعد التطبيق الذي يدعم المنارة. يمكن للمنارات أن تشعر عميلًا داخل دائرة نصف قطرها 50 مترًا أو أكثر.
لذا, عندما تكون ليزا قريبة من الفرع, سوف تتلقى إشعارات من تطبيقها لزيارة البنك لأنها داخل المنطقة. يمكن أن تحث هذه التذكيرات من التطبيق ليزا على البنك على حل المشكلات وفي هذه العملية, تحصل على رؤية عروض أكثر إثارة للاهتمام من مصرفها.
لجذب وتحويل العملاء المحتملين, النهج مختلف تماما. يمكن للبنوك إدارة حملات التسويق عبر الملصقات أو النشرات, إبلاغ العملاء المحتملين بالعروض المثيرة للاهتمام. ستستخدم هذه الحملات رموز QR على الإعلانات التي يمكنك فحصها بسهولة باستخدام جهازك اللوحي أو هاتفك الذكي. عند المسح, يتم إعادة توجيه العميل المحتملين إلى متجر تطبيقات لتنزيل التطبيق الذي يدعم المنارة.
من هذه النقطة, يمكن حث العميل المحتمل على أن يكون مستخدمًا نشطًا للبنك عبر رسائل مخصصة من خلال الحل المصرفي منارة.
- المزيد من تجربة أجهزة الصراف الآلي التفاعلية مع منارة في البنك
رحلة العميل تستغرق وقتًا. هذا هو السبب في استخدام إعلانات وأدوات مبيعات أخرى يوميًا لتوجيه العملاء في رحلة المبيعات, وهذا ينطبق بغض النظر عن القطاع. أجهزة الصراف الآلي هي أيضًا مواقع استراتيجية حيث يمكن للبنوك إرسال أفضل عروضها للعملاء.
تتيح تكنولوجيا منارة في الخدمات المصرفية الحصول على أجهزة الصراف الآلي التي تدعم منارة تعمل على تحسين تجربة العملاء مع أجهزة الصراف الآلي وحملات التسويق في هذه العملية. يمكن للعملاء ضمن قرب الماكينة الحصول على رسائل ترحيب دافئة عبر تطبيق Beacon. هذا يساعد على بناء التفاعلات الشخصية بين البنك والعملاء. أيضًا, يمكن للبنوك إظهار أفضل عروضها للعملاء في هذه العملية.
- عروض المنتجات المخصصة للعملاء
يمكن استخدام المنارات لإرسال عروض منتجات خاصة, مخصص لاحتياجات وتفضيلات كل عملاء. من هنا, يمكن للبنوك أن تبيع بشكل أكثر فعالية لأنها تلغي إهدار موارد التسويق للأشخاص الذين ليسوا مستعدين للشراء. تساعد استراتيجية التسويق هذه على تلبية الجميع والجذب لجميع مراحل تجربة العملاء.
- تحليل أداء فرع البنك
الأداء, خسارة, يمكن الحصول على الأرباح وبيانات العميل العامة لفرع البنك وتحليلها بواسطة منارات. لذلك يستخدم المنارة هذه المعلومات لتحسين المعيار التشغيلي المصرفي من خلال تحديد كيفية إرضاء العملاء بشكل أفضل.
- قيامة وسائل التواصل الاجتماعي للبنوك
العديد من البنوك ليس لها وجود على وسائل التواصل الاجتماعي. بمساعدة منارات, يمكنهم إنشاء محتويات جذابة وتعزيز مبيعاتهم في النهاية.
لقد قيل بما يكفي عن الطرق الممكنة التي يمكن للبنوك الاستفادة منها باستخدام هذه التكنولوجيا. الآن, الوصول إلى السؤال الصعب - هل منارات للبنوك تستحق ذلك? - حسنًا, دعنا نكتشف.
منارة في البنك: ضرب أو ملكة جمال?
اليوم, لدينا عدد أقل من فروع البنوك مما فعلناه 10 منذ سنوات. كان هناك 10.14% انخفاض في عدد فروع البنوك في البلاد (نحن.) بين 2009 و 2017.
يتم دعم هذا التغيير بشدة من خلال التحسينات في التكنولوجيا التي جعلت الخدمات المصرفية أسهل. يخشى البعض أن يكون هذا هو نهاية الأساليب المصرفية للفرع التقليدية مع كون تطبيقات الهاتف المحمول والويب هي القنوات التي تنطلق لعدة أفراد, وخاصة جيل الألفية.
يمكن للبنوك أن تجعل هذه التطورات التكنولوجية تعمل من أجلهم من خلال الاستفادة منارات الأصول في الأنشطة المصرفية. إذا تم الاستفادة منه بشكل صحيح, ستعمل تجربة المستخدم الإجمالية للعملاء على تحسين الخدمات المصرفية في الفرع ويمكن للعملاء مشاركتهم أكثر من قبل بنوكهم. هذا الثقة الأسمنت والسندات بين العملاء والبنك.
أيضًا, يمكن للبنوك الحصول على بيانات مفيدة من هذه التكنولوجيا. يحب:
- الوقت الذي يستغرقه العميل لإكمال معاملة معينة
- أيام محمومة في الفرع والوقت الذي تحدث فيه
- العملاء الذين يستخدمون الفروع و
- في الوقت الحقيقي ملاحظات العملاء.
يمكن للبنوك استخدام المعلومات التي تم جمعها في تحسين وتحسين الخبرة المصرفية لعملائها. هذه الفوائد تجعل منارة في البنوك أداة جذابة تستحق المحاولة.
البنوك في الولايات المتحدة. بما في ذلك Citibank وآخرون بدأوا في تبني هذه التكنولوجيا. لكن, استخدامه له مخاوف في قلوب الكثيرين. لذلك, سنجيب على بعض الأسئلة التي يتم طرحها غالبًا حول الحل المصرفي منارة.
كثيرا ما يتم طرح الأسئلة حول استخدام المنارات في القطاع المصرفي
هل من الآمن استخدام المنارات في البنوك?
المفاهيم الخاطئة على القدرة, تم الحصول على وظائف وخطر منارات في السنوات الأخيرة. بعض المنارات التي يخشونها سوف تسرق بيانات المستخدم. لكن, هذا خطأ. يمكن تشبيه هذه الكاميرات الأمنية - فهي تكتشفك عندما تكون في نطاقها. كاميرات الأمن لا تسبب الأذى, يتم استخدامها لمراقبة النشاط داخل المنطقة. هذا صحيح أيضًا بالنسبة للمنارات.
المعلومات غير مأخوذة من هاتفك المحمول. بدلاً, يتم تنبيه البنوك عندما يكون العميل في قربه. يقومون أيضًا بإبلاغ البنوك بالمدة التي تنفقها داخل الفرع. لا يتم تصميم المنارات لاستخراج البيانات من هاتفك الذكي, تعمل على نظام بث في اتجاه واحد.
هل هناك خطر من اختراق الجهاز?
يتم وضع العديد من بروتوكولات الأمان في مكانها من قبل المصنوعات منارة لضمان حدوث اختراق أو خداع. تضمن المصنّعين أن يتم تشفير التواصل بين المنارات وتطبيقات الهواتف الذكية بواسطة أنظمة تشغيل مثل Android و Apple’s iOS.
إلى جانب الاتصالات المشفرة, يستخدم المصنعون كلمات مرور المسؤول المعقدة الفريدة من نوعها في كل صدد لتكوين المنارات. هذا يضمن عدم كسر كلمات المرور بسهولة في حالات التسلل.
بالإضافة إلى, يتم تنفيذ المزيد من العمل في سوق Beacon لحماية المستخدمين من كل أشكال محتملة من قرصنة منارات في القطاع المصرفي.
